Trybunał Sprawiedliwości Unii Europejskiej (TSUE) wydał przełomowe orzeczenie dotyczące tzw. sankcji kredytu darmowego (SKD), które może znacząco wpłynąć na sektor finansowy w Polsce. Wyrok ten, ogłoszony 13 lutego 2025 roku, dotyczy obowiązków banków w zakresie informowania klientów o rzeczywistej rocznej stopie oprocentowania (RRSO) oraz konsekwencji niedopełnienia tych obowiązków. Decyzja TSUE może doprowadzić do wzrostu liczby pozwów składanych przez konsumentów oraz wprowadzić istotne zmiany w praktykach bankowych.

Czym jest sankcja kredytu darmowego?

Sankcja kredytu darmowego to mechanizm ochrony konsumentów, który pozwala na unieważnienie kosztów kredytu w sytuacji, gdy instytucja finansowa naruszyła przepisy prawa, np. poprzez błędne podanie RRSO. W praktyce oznacza to, że kredytobiorca może być zobowiązany jedynie do zwrotu pożyczonego kapitału, bez konieczności ponoszenia dodatkowych kosztów, takich jak odsetki czy prowizje.

Kluczowe kwestie rozstrzygnięte przez TSUE

Trybunał podkreślił, że banki są zobowiązane do jasnego i precyzyjnego określania RRSO w momencie zawierania umowy. Jeśli informacje te są nieprecyzyjne lub wprowadzające w błąd, może to skutkować utratą przez bank prawa do naliczania kosztów kredytowych.

Konsekwencje wyroku dla kredytobiorców

Decyzja TSUE jest korzystna dla konsumentów, ponieważ zwiększa ich ochronę w relacjach z instytucjami finansowymi. Oznacza to, że osoby, które zaciągnęły kredyty i podejrzewają, że ich umowy zawierają błędy formalne, mogą domagać się zwrotu nieuczciwie naliczonych opłat. Co więcej, banki będą musiały bardziej rygorystycznie podchodzić do sporządzania umów kredytowych, co może przyczynić się do zwiększenia transparentności rynku finansowego.